Was ist der sicherste Stablecoin zum Investieren im Jahr 2024?

Als jemand, der sich seit Jahren in der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Kryptowährungen zurechtfindet, kann ich mit Zuversicht sagen, dass DAI zu den sichersten dezentralen Stablecoins auf dem Markt gehört. Seine vielfältigen Sicherheitenreserven, zu denen Ethereum-Derivate wie Wrapped Ether (WETH) und Wrapped Staked Ether (wstETH) gehören, machen es widerstandsfähiger und weniger abhängig von zentralisierten Quellen.

Investieren kann sehr emotional sein, da es sich um eine Aktivität handelt, mit der Sie Geld verdienen oder verlieren können. Wir verstehen das vollkommen, insbesondere wenn man die Volatilität des Kryptomarktes betrachtet.

Allerdings gelten auch in der Welt der Krypto-Assets einige Varianten als etwas weniger volatil. Denken Sie also daran: Wenn diese Technologie (Blockchain und Krypto) Ihre Aufmerksamkeit erregt hat, können Sie ein Teil davon sein, indem Sie in einen Stablecoin investieren.

In diesem Artikel wird erläutert, was ein Stablecoin ist und welcher als der sicherste gilt. Lass uns eintauchen!

Was ist ein Stablecoin?

Ein Stablecoin kann als eine digitale Währung definiert werden, die darauf abzielt, ihren Wert konstant zu halten, in der Regel durch die Verknüpfung mit konventionellen Geldern wie dem US-Dollar, wertvollen Vermögenswerten wie Edelmetallen oder anderen digitalen Währungen.

Diese digitalen Währungen, die allgemein als Fiat-gesicherte Stablecoins bezeichnet werden, bieten eine sicherere Wahl für Personen, die Kryptowährungen nutzen möchten, und vermeiden gleichzeitig erhebliche Wertschwankungen.

Diese neuen Formen von Kryptowährungen entstanden aufgrund von Bedenken hinsichtlich des volatilen Marktverhaltens bestehender Kryptos wie Dogecoin, Shiba Inu und Ripple. Die Menschen suchten nach einer stabileren digitalen Währungsalternative. Diese besonderen Kryptowährungen werden häufig für den Handel, den Geldtransfer und die Bereitstellung von Liquidität im dezentralen Finanzsektor (DeFi) verwendet.

Bis zum 9. September 2024 machen Stablecoins etwa 9,45 % des gesamten Kryptowährungsmarktes aus, der bei einer Gesamtmarktkapitalisierung von 1,8 Billionen US-Dollar einen Wert von etwa 170 Milliarden US-Dollar hat.

Ein erheblicher Teil dieser Stablecoins wird von bekannten Finanzinstituten ausgegeben, was das Vertrauen stärkt und die Sicherheit erhöht, wenn sie für Transaktionen oder den Handel eingesetzt werden. Stablecoins dienen als Verbindung zwischen traditionellem Bargeld und digitalem Geld und sind daher sowohl für einzelne Benutzer als auch für regulierte Finanzinstitute von Vorteil.

Wie funktioniert ein Stablecoin?

Damit ein Stablecoin ordnungsgemäß funktioniert, müssen diejenigen, die ihn beaufsichtigen, im Wesentlichen eine zuverlässige Einlage in Höhe seines Wertes vorhalten. Zur Veranschaulichung: Wenn sie 10 Millionen Einheiten ihrer Stablecoin behalten wollen, müssten sie 10 Millionen Dollar in Reserve halten.

Dieses reservierte Geld dient als Garantie für den Stablecoin. Wenn jemand seinen Stablecoin in Fiat-Geld umwandeln möchte, wird ihm ein gleicher Betrag von dem, was den Stablecoin unterstützt (z. B. Dollar aus der Reserve), entnommen und ausgehändigt. 

Manchmal sind Stablecoins nicht nur an traditionelle Währungen gebunden, sondern auch an andere wertvolle Ressourcen wie Staatsanleihen. Darüber hinaus spielen diese Stablecoins eine wichtige Rolle in der breiteren Kryptowährungslandschaft, indem sie Liquidität bieten, Transaktionsrisiken minimieren und eine zuverlässige Methode zur Wertaufbewahrung bieten. Da sie Fiat-Geld mit digitalen Vermögenswerten verbinden können, sind sie für Zahlungen, Handel und alltägliche Transaktionen von entscheidender Bedeutung.

Arten von Stablecoins

Es ist erwähnenswert, dass es mehrere Arten von Stablecoins gibt. Genauer gesagt können wir sie in drei Haupttypen einteilen, die jeweils unterschiedliche Methoden anwenden, um ihren Wert zu bewahren.

Fiat-besicherte Stablecoins

Der Wert dieser digitalen Währungen, Stablecoins genannt, wird in der Regel durch eine Einlage traditioneller, von der Regierung ausgegebener Währungen wie US-Dollar gestützt, um die Stabilität aufrechtzuerhalten. Während einige andere Formen der Sicherheit wie Edelmetalle oder Rohstoffe nutzen, sind die meisten an US-Dollar-Reserven gebunden.

Beliebte Beispiele sind Tether (USDT) und TrueUSD (TUSD), die beide durch US-Dollar-Reserven gedeckt sind.

Krypto-besicherte Stablecoins

Als Analyst stelle ich fest, dass einige Stablecoins ihre Stabilität dadurch bewahren, dass sie mit anderen Kryptowährungen übermäßig besichert sind. Beispielsweise ist Dai (DAI) von MakerDAO darauf ausgelegt, einen stabilen Wert im Verhältnis zum US-Dollar zu behalten, wird jedoch durch digitale Vermögenswerte wie Ethereum (ETH) gedeckt. Diese Strategie trägt dazu bei, potenzielle Volatilitätsrisiken im Zusammenhang mit diesen Kryptos zu mindern.

Algorithmische Stablecoins

Anstatt sich wie andere Formen auf Reservevermögen zu verlassen, können algorithmische Stablecoins diese entweder besitzen oder nicht. Was sie auszeichnet, ist ihre Fähigkeit, durch automatisiertes Liefermanagement die Wertkonsistenz aufrechtzuerhalten. Dies bedeutet, dass die Menge der im Umlauf befindlichen Stablecoins von einem Computerprogramm gemäß einer vorgegebenen mathematischen Formel gesteuert wird. Im Gegensatz zu Zentralbanken mit klaren Richtlinien kann es bei Emittenten algorithmischer Stablecoins in Krisenzeiten an Transparenz mangeln, da sie nicht über die gleichen Vorteile verfügen.

Als Analyst kann ich bestätigen, dass verschiedene Stablecoin-Optionen auf unterschiedliche Anlegerprofile zugeschnitten sind. Die Auswahl des idealen Anbieters hängt jedoch von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen ab.

Die beliebtesten Stablecoins

Ungefähr 9,45 % des gesamten Kryptowährungsmarkts bestehen aus Stablecoins, was innerhalb der größeren Anlageklasse von 1,8 Billionen US-Dollar etwa 170 Milliarden US-Dollar ausmacht. Bemerkenswert ist, dass ein erheblicher Teil dieser 9,45 % von den folgenden bekannten Stablecoins dominiert wird:

• Tether (USDT); 
• USD-Münze (USDC); 
• Dai (DAI); 
• TrueUSD (TUSD); 
• Binance USD (BUSD). 

USDT (Tether) bleibt die dominierende Kraft im Stablecoin-Sektor und macht etwa 70 % des Marktwerts aus. Namhafte Konkurrenten wie USD Coin (USDC), Dai (DAI) und TrueUSD (TUSD) halten ebenfalls bedeutende Positionen auf dem Markt.

Vertrauensfaktoren für Stablecoins: Was macht einen Stablecoin sicher?

Da die Verwendung von Stablecoins zunimmt, stehen Anlegern immer mehr Möglichkeiten zur Auswahl. Dies stellt jedoch auch die Herausforderung dar, herauszufinden, welche Stablecoins vollständig reguliert, sicher und vertrauenswürdig sind. In dieser ständig wachsenden Auswahl gibt es Schlüsselfaktoren, die als entscheidende Anzeichen für die Zuverlässigkeit eines Stablecoins dienen; Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass das Hauptziel eines Stablecoins darin besteht, einen konstanten Wert aufrechtzuerhalten.

Hier ist eine Aufschlüsselung der wesentlichen Elemente, die bei der Investition in einen Stablecoin zu berücksichtigen sind: 

• Regulierungsaufsicht – Stellen Sie sicher, dass der Stablecoin-Emittent innerhalb eines anerkannten Regulierungsrahmens agiert, der ein gewisses Maß an Vertrauen und Verantwortlichkeit bietet. Regierungen und Finanzinstitute ergreifen zunehmend Maßnahmen zur Überwachung von Stablecoins und stellen sicher, dass sie Compliance-Standards erfüllen.
• Besicherung und Prüfung von Vermögenswerten – Suchen Sie nach Stablecoins, die 1:1 durch Reservevermögen wie US-Dollar abgesichert sind, die in sicheren, geprüften Tresoren aufbewahrt werden. Regelmäßige Prüfungen und Transparenzberichte durch Dritte sollten leicht zugänglich sein, um diese Reserven zu überprüfen. 
• Netzwerksicherheit – Untersuchen Sie die Sicherheitsprotokolle des zugrunde liegenden Blockchain-Netzwerks. Je stärker die Netzwerksicherheit ist, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass der Stablecoin auf Schwachstellen stößt. Beispielsweise gewährleistet ein auf Ethereum ausgegebener Stablecoin eine höhere Sicherheit als ein Netzwerk mit weniger Validatoren wie EOS. 
• Laufzeitrisiko der Reserven – Bewerten Sie die Arten von Reservevermögen, die der Stablecoin-Emittent hält. Kurzfristige US-Staatsanleihen sind im Allgemeinen vorzuziehen, da sie weniger anfällig für Zinsschwankungen sind und eine bessere Liquidität bieten. 

Sicherste Stablecoins: Was ist der beste Stablecoin, um im Jahr 2024 zu investieren?

Nachdem Sie das Wesentliche verstanden haben, was einen Stablecoin zuverlässig macht, fragen Sie sich möglicherweise, welche im Jahr 2024 am sichersten oder leistungsstärksten sind die drei besten Stablecoins, die derzeit auf dem Markt sind.

Bei der Erstellung unseres Rankings der besten und sichersten Stablecoins haben unsere Experten eine umfassende Bewertung durchgeführt und dabei mehrere Sicherheits- und Zuverlässigkeitsfaktoren berücksichtigt, wie zuvor beschrieben. Die folgenden drei Stablecoins haben sich nach unserer Einschätzung als die sichersten herausgestellt:

1. USD-Münze (USDC);
2. Tether (USDT);
3. Dai (DAI).

1. USD Coin (USDC) – Sicherster Stablecoin insgesamt

USD Coin (USDC) ist eine führende stabile digitale Währung, die im Verhältnis 1:1 eng an den Wert des US-Dollars gekoppelt ist. Jede im Umlauf befindliche Einheit dieser Kryptowährung verfügt über Reserven im Gegenwert von 1 US-Dollar, die sich sowohl aus Bargeld als auch aus kurzfristigen US-Staatsanleihen zusammensetzen.

Eine Gruppe, die von Circle (einem auf Finanzen spezialisierten Technologieunternehmen, das unter Vorschriften arbeitet) und dem Kryptowährungsmarktplatz Coinbase gegründet wurde, gründete USDC. Diese digitale Münze wird in New York reguliert, einer Region, die für ihre gründlichen Prüfverfahren und anspruchsvollen Lizenzstandards bekannt ist. Dadurch gilt es als einer der sichersten Stablecoins, gestützt durch eine starke finanzielle und regulatorische Infrastruktur.

USDC wurde erstmals im September 2018 in begrenztem Umfang eingeführt und gilt als Verkörperung von „Geld für das digitale Zeitalter“. Es wurde für eine Gesellschaft entwickelt, in der bargeldlose Transaktionen immer alltäglicher werden, und passt ideal in diese digitalisierte Welt.

Warum ist USDC insgesamt der sicherste Stablecoin?

USDC zeichnet sich dank seines Engagements für Offenheit und strenger Steuerverfahren als die sicherste Form von Stablecoin aus. Im Wesentlichen macht es monatliche Prüfberichte öffentlich zugänglich und bietet einen einfachen Überblick über die Vermögenswerte, die USDC unterstützen.

Derzeit ist die Unterstützung von USDC für jede US-Dollar-Einheit, die durch US-Dollar-Reserven oder kurzfristige US-Staatsanleihen mit Laufzeiten unter drei Monaten gedeckt ist, vollständig garantiert.

Um seine Vertrauenswürdigkeit zu stärken, unterzieht sich USDC einer jährlichen Prüfung seiner Finanzunterlagen und befolgt dabei die Prüfungsstandards des American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).

Der Circle Reserve Fund, der bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert ist, verstärkt seine Sicherheitsmaßnahmen, indem er in kurzfristige US-Staatsanleihen wie Staatsanleihen investiert und Vereinbarungen zum Kauf und Verkauf von Wertpapieren über Nacht abschließt.

Als Finanzanalyst kann ich bestätigen, dass Circle, die für den Stablecoin USDC verantwortliche Organisation, erhebliche Unterstützung von prominenten globalen Investoren wie BlackRock, JPMorgan und Goldman Sachs erhalten hat. Diese Unterstützung stärkt nicht nur das Ansehen des Unternehmens, sondern unterstreicht auch seinen Ruf für Stabilität und Zuverlässigkeit in der Finanzwelt.

Diese Methode, die mehrere Ebenen für Sicherheit und Konformität umfasst, macht USDC sowohl im konventionellen als auch im digitalen Währungsumfeld zu einer zuverlässigen Wahl und schafft Vertrauen auf breiter Front.

2. Tether (USDT) – Die sicherste Alternative zu USDC

Tether, bekannt als USDT, ist ein digitales Äquivalent des US-Dollars, das auf der Grundlage der Blockchain-Technologie funktioniert. Diese digitale Währung behält ihren Wert, indem sie direkt an den USD gekoppelt ist und Privatpersonen und Unternehmen eine zuverlässige und dezentrale Plattform für den Wertaustausch bietet, während sie gleichzeitig eine anerkannte Abrechnungseinheit nutzt.

Als einer der Vorreiter gehörte USDT zu den ersten Stablecoins, die auf den Markt kamen, und hat seit seinem Debüt im Jahr 2014 seinen Status als größter Stablecoin nach Marktkapitalisierung der Kryptowährungen behauptet.

Zuerst hieß es Realcoin, wurde von Brock Pierce, Reeve Collins und Craig Sellars geschaffen und firmiert heute unter der Firma Tether Limited Inc.

Tether ist bestrebt, die herkömmliche Finanzstruktur durch eine zukunftsorientierte Strategie beim Geldmanagement zu modernisieren. Über seine Plattform ermöglicht Tether Transaktionen mit traditionellen Währungen auf der Blockchain-Technologie und reduziert so die übliche Volatilität und Komplexität, die oft mit digitalen Währungen verbunden sind.

Warum ist Tether auf Platz 2 und warum ist es die sicherste Alternative zu USD Coin?

Obwohl Tether (USDT) nach Marktkapitalisierung der größte Stablecoin ist, gilt er aufgrund einer Reihe von Bedenken nicht als die sicherste Option.

Ein großer Streitpunkt betrifft die Frage der Transparenz, insbesondere in Bezug auf Tether Limited, die Organisation, die USDT (US-Dollar-Tether) verwaltet. Sie stießen auf Kritik, weil sie sich weigerten, Details zu den Reserven offenzulegen, die diesen Stablecoin stützen. Frühere Offenlegungen deuteten darauf hin, dass nur ein minimaler Betrag direkt durch USD gedeckt war, wobei ein großer Teil von Commercial Papers – einer Art kurzfristiger Unternehmensanleihen – abhing. Diese Unklarheit hat die Unsicherheit darüber geschürt, ob USDT tatsächlich von Fiat-Währungen wie dem US-Dollar unterstützt wird.

Darüber hinaus schüren rechtliche Probleme wie Betrugsvorwürfe seitens des Justizministeriums und des New York State Department, die zu Klagen geführt haben, die Besorgnis über die Stabilität von USDT.

Darüber hinaus kam es im Jahr 2017 zu einem Hackerangriff auf Tether, der zum Diebstahl von etwa 31 Millionen USDT-Einheiten führte. Anstatt die Verantwortung zu übernehmen, reagierte das Unternehmen mit der Durchführung eines „Notfall-Updates“, um das Problem zu beheben. Diese Aktion löste jedoch Zweifel an ihrem Engagement für Offenheit und Zuverlässigkeit aus.

Um bestimmte Fragen zu den Reserven von Tether zu klären, begannen sie stattdessen damit, vierteljährlich detaillierte Reserveberichte zu veröffentlichen, die von BDO Italia erstellt wurden.

Im Vergleich zu Tether legt USD Coin (USDC) Wert auf Transparenz, indem es regelmäßige Prüfungen seiner Reserven veröffentlicht. Dieser Fokus auf Offenheit und Verantwortung macht USDC zu einer sichereren Option im Vergleich zu USDT, wenn es um die Wahl zwischen Stablecoins geht.

3. Dai (DAI) – Sicherster dezentraler Stablecoin

DAI ist eine 2017 eingeführte digitale Währung, die auf der Plattform von Ethereum läuft. Es wird durch zwei Schlüsselkomponenten geregelt: das Maker-Protokoll und die dezentrale Organisation namens MakerDAO. Diese Organisation arbeitet unabhängig und nutzt selbstverwaltete Smart Contracts innerhalb des Ethereum-Blockchain-Netzwerks.

Der Wert von DAI soll flexibel an den US-Dollar gekoppelt sein und wird durch eine Mischung verschiedener Kryptowährungen unterstützt, die bei jeder Prägung neuer DAI-Token in Smart-Contract-Safes gespeichert werden. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen Multi-Collateral DAI und Single-Collateral DAI (SAI) zu erkennen, einer älteren Version, die nur eine Art von Kryptowährung als Sicherheit akzeptierte und den DAI-Zinssatz nicht unterstützte.

Der im November 2019 eingeführte Multi-Collateral DAI erweiterte das Spektrum an Vermögenswerten, die als Sicherheit verwendet werden können, und führte Funktionen wie die DAI Savings Rate ein. Mit dieser Funktion können Benutzer Einsparungen erzielen, indem sie einfach DAI-Token besitzen.

Warum ist DAI der sicherste dezentrale Stablecoin?

DAI hat wichtige Schritte unternommen, um seine Sicherheitsfunktionen zu verbessern. Anstatt sich stark auf zentralisierte Vermögenswerte zu verlassen, bezieht es nun 43,9 % seiner Reserven aus verschiedenen Quellen, 24,6 % aus realen Vermögenswerten und 31,5 % aus Stablecoins. Mittlerweile tendiert es jedoch mehr zu Ethereum-Derivaten wie Wrapped Ether (WETH) und Wrapped Staked Ether (wstETH). Dieses vielfältige Fundament trägt zur Stabilität von DAI bei und macht es zu einem der sichersten dezentralen Stablecoins auf dem Markt.

DAI erhöht seine Robustheit und verfügt über eine Besicherungsrate von 25 % über dem Wert des Vermögenswerts, was für mehr Stabilität und Widerstandsfähigkeit sorgt.

FAQ

Welcher ist der wichtigste Stablecoin?

Wenn man die Marktkapitalisierung berücksichtigt, ist USDT der dominierende Stablecoin in der Kryptowährungslandschaft. Dennoch ist es wichtig, sich auch mit anderen bedeutenden Stablecoins zu befassen, da diese möglicherweise Eigenschaften bieten, die USDT übertreffen. Zu diesen potenziell sichereren Optionen gehören USDC und DAI.

Welcher Stablecoin ist im Jahr 2024 der sicherste?

Nach unseren umfassenden Einschätzungen unter Berücksichtigung mehrerer Faktoren scheint der US-Dollar-Coin (USDC) der sicherste Stablecoin im Jahr 2024 zu sein. US-Dollar-Tether (USDT) und Dai (DAI) belegen den zweiten bzw. dritten Platz.

Ist USDC sicher?

USDC gehört auf jeden Fall zu den sichersten verfügbaren Stablecoins. Es unterhält eine feste 1:1-Beziehung zum US-Dollar, was bedeutet, dass jeder im Umlauf befindliche USDC einem Gegenwert von 1 US-Dollar entspricht, der in Reserven gehalten wird – einer Kombination aus Bargeld und kurzfristigen US-Staatsanleihen. Diese digitale Währung unterliegt den New Yorker Vorschriften und ist für ihre strengen Prüfverfahren bekannt. Regelmäßige monatliche Bescheinigungsberichte und jährliche Prüfungen tragen zur Transparenz bei und zeigen, dass die Deckung des USDC durch US-Dollar-Reserven zu 100 % überprüfbar ist. Die robuste Finanz- und Regulierungsinfrastruktur, die USDC unterstützt, trägt zu seinem Ruf als zuverlässiger und sicherer digitaler Vermögenswert bei.

Ist USDT sicher?

Als Krypto-Investor, der hier spricht, würde ich sagen, dass USDT derzeit als sicherer Stablecoin dient, aber meiner Meinung nach ist es nicht die sicherste Option. Tether, der nach Marktkapitalisierung größte Stablecoin, hat Schritte unternommen, um die Transparenz zu erhöhen, was lobenswert ist. Es bestehen jedoch anhaltende Bedenken hinsichtlich seiner Reserven und früheren rechtlichen Angelegenheiten, die einige Menschen beunruhigen. Im Vergleich dazu wird USDC im Allgemeinen als sicherere Wahl angesehen, da mehr Wert auf Transparenz und häufigere Reserveprüfungen gelegt wird.

Abschluss

Stablecoins sind die Möglichkeit, das traditionelle Finanzwesen mit der Welt der Kryptowährungen zu verbinden. Sie sorgen für Stabilität und ermöglichen es den Menschen, digitale Währungen zu verwenden, ohne sich über große Preisschwankungen Sorgen machen zu müssen. Während der Stablecoin-Markt weiter wächst, können Sie intelligentere Investitionsentscheidungen treffen, wenn Sie über die Vorschriften und die Technologie hinter den einzelnen Coins informiert bleiben.

Auch wenn Stablecoins im Allgemeinen weniger volatil sind als andere Kryptowährungen, ist es dennoch wichtig, eigene Nachforschungen anzustellen. Wenn Sie wissen, was einen Stablecoin sicher macht – etwa behördliche Aufsicht, Vermögenssicherung und Netzwerksicherheit –, können Sie sich für eine zuverlässige Option entscheiden.

Stablecoins dienen nicht nur dem Handel, sondern sind auch praktisch für alltägliche Transaktionen und bieten eine sicherere und zugänglichere Möglichkeit, mit digitalen Finanzen zu interagieren. Wir hoffen, dass dieser Artikel Ihnen die Informationen gegeben hat, die Sie benötigen, um diesen Raum sicher zu erkunden.

Denken Sie daran, dass jede Investition ein gewisses Risiko birgt. Stellen Sie daher sicher, dass Sie nicht mehr Geld aufs Spiel setzen, als Sie bereit sind, auszugeben, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen.

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2024-09-18 10:17