Wie die Fed Facebooks Libra einen Schlag versetzte

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Als erfahrener Beobachter der Technologiebranche fühle ich mich ständig von Geschichten angezogen, die das dynamische Zusammenspiel von Innovation, Regulierung und öffentlicher Wahrnehmung auf den Punkt bringen. Die Geschichte von Libra/Diem, wie sie hier präsentiert wird, ist eine solch fesselnde Erzählung, die mich angesichts meines beruflichen Hintergrunds tief berührt.

Die Geschichte von Libra, früher bekannt als Diem, aber letztendlich gescheitert, zeigt den komplizierten Tanz zwischen Innovation, Vorschriften und öffentlichem Vertrauen. Kürzlich hat David Marcus auf Plattform X ganz offen sein Schicksal dargelegt.

Eine mutige Vision, unterstützt von großen Namen

Die Libra-Initiative wurde als eine Art digitale Währung, sogenannte Stablecoin, konzipiert, die an eine Kombination globaler Währungen gebunden ist. Durch diese Einrichtung sollen Wertschwankungen reduziert werden. Sein Hauptziel bestand darin, Menschen ohne traditionelle Bankkonten Finanzdienstleistungen über eine digitale Geldbörse anzubieten, die mit den Plattformen von Facebook kompatibel ist. Dieses Projekt erhielt erhebliche Unterstützung und zog große Namen aus der Finanzbranche wie Visa, Mastercard und PayPal an.

Die Idee war einfach, aber transformativ: Stellen Sie sich vor, Geld über Grenzen hinweg so schnell und einfach zu versenden wie das Versenden einer SMS. Die Initiative versprach, die Transaktionsgebühren zu senken, den globalen Handel zu beschleunigen und den Zugang zu Finanzsystemen zu demokratisieren.

Die regulatorische Gegenreaktion

Trotz ihrer hehren Ambitionen stieß Libra sofort auf heftigen Widerstand von Regierungen und Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt. Kritiker behaupteten, dass das Projekt möglicherweise die Währungsunabhängigkeit, die finanzielle Sicherheit und die Verbrauchersicherheit gefährden könnte. Die Idee, dass Facebook, ein für Datenschutzprobleme bekanntes Unternehmen, eine globale Finanzinfrastruktur verwaltet, löste bei den Aufsichtsbehörden Bedenken aus.

David Marcus erschien nicht lange nach der Enthüllung der Initiative vor dem US-Kongress und stieß bei beiden politischen Parteien auf Skepsis. Der Gesetzgeber stellte die Glaubwürdigkeit von Facebook im Umgang mit einer Währung in Frage und äußerte Bedenken hinsichtlich seiner Fähigkeit, herkömmliche Bankstrukturen zu stören und möglicherweise traditionelle Währungen zu destabilisieren.

Die weltweite Resonanz war ebenso groß. Zu den schärfsten Kritikern gehörten europäische Regulierungsbehörden. Der französische Finanzminister Bruno Le Maire behauptete, dass Libra nicht als eigenständige Währung fungieren dürfe.

Der Facebook-Faktor

Die Partnerschaft zwischen Libra und Facebook erwies sich als zweischneidiges Schwert. Einerseits trugen das umfangreiche globale Netzwerk und die fortschrittlichen technischen Fähigkeiten von Facebook erheblich zur Entwicklung des Projekts bei. Allerdings hat die negative öffentliche Wahrnehmung von Facebook, insbesondere nach dem Vorfall mit Cambridge Analytica, eine anhaltende Dunkelheit über das Projekt geworfen.

Das Vertrauen in die öffentliche und politische Sphäre von Facebook war am Tiefpunkt, und die Vorstellung, dass ein Tech-Titan eine neue globale Währung kontrollieren könnte, schreckte viele ab. Dieser Mangel an Vertrauen veranlasste große Partner wie Visa, Mastercard und PayPal, das Projekt gegen Ende 2019 aufzugeben und Bedenken hinsichtlich regulatorischer Komplikationen und möglicher Reputationsschäden zu äußern.

Ein Rebranding, das das Projekt nicht retten konnte

Um die Kontroverse zu vermeiden, wurde Libra im Dezember 2020 in Diem umbenannt. Darüber hinaus verlagerte das Projekt seine Aktivitäten in die Vereinigten Staaten, um den regulatorischen Anforderungen der USA zu genügen, und konzentriert sich nun auf die Einführung eines Stablecoins, der an den US-Dollar gekoppelt ist.

Ungeachtet dieser Veränderungen stieß Diem immer wieder auf erhebliche regulatorische Hürden. Die US-Gesetzgeber blieben skeptisch, und Berichten zufolge zögerte die Federal Reserve, das Projekt zu unterstützen. In den ersten Monaten des Jahres 2022 verkaufte die Diem Association, die für die Verwaltung der Initiative zuständige Organisation, ihre Vermögenswerte und signalisierte damit den Untergang dieses ehrgeizigen Unterfangens.

Warum ist Libra/Diem gescheitert?

David Marcus hat offen über die Gründe für das Scheitern des Projekts gesprochen und es als „politisches Attentat“ bezeichnet. Er behauptet, dass Libra von den Aufsichtsbehörden aufgrund von Bedenken hinsichtlich einer Störung bestehender Finanzinfrastrukturen unfair bewertet und unterdrückt wurde. Seiner Meinung nach war das Scheitern des Projekts nicht in erster Linie auf technische oder betriebliche Probleme zurückzuführen, sondern vielmehr auf den politischen und regulatorischen Widerstand, auf den es stieß.

Im Rahmen meiner heutigen Forschung denke ich über ein faszinierendes Kapitel nach – den Untergang von Libra, einem Projekt, an dem ich bei Meta arbeiten durfte. Zuvor handelte es sich um ein bahnbrechendes, hochkarätiges Blockchain-System für nahtlose Zahlungen, begleitet von einem Stablecoin, das das Potenzial hatte, globale Transaktionen zu revolutionieren.

Bis zum Frühjahr 2021 (sie verlängerten den Prozess in jeder Phase) hatten wir alle potenziellen regulatorischen Probleme im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Geldwäsche, Verbraucherschutz, Reserveverwaltung, Puffern und vielen anderen Aspekten gelöst und waren vollständig auf die Einführung vorbereitet .

Zunächst führten wir nach und nach einen kleinen Versuch eines Projekts durch, das von einigen Mitgliedern des Federal Reserve Board befürwortet wurde. Schließlich entschied der Vorsitzende Jay Powell, dass es angebracht sei, vorsichtig vorzugehen. Wie mir mitgeteilt wurde, warnte Finanzministerin Janet Yellen bei einem ihrer zweiwöchentlichen Treffen Jay Powell, dass die Förderung dieses Projekts politisch schädlich sein könnte und sie ihn nicht unterstützen würde, wenn es umgesetzt würde. Obwohl ich bei dem Gespräch nicht anwesend war, scheint diese Interaktion tatsächlich zur Beendigung des Libra-Projekts geführt zu haben.

Kurze Zeit später hielt die Federal Reserve Konferenzen mit allen beteiligten Banken ab. Der Rechtsberater der Fed las dann jeder Bank eine vorbereitete Erklärung vor, in der es hieß: „Sie haben unsere Erlaubnis, fortzufahren und zu starten, aber wir drücken unser Unbehagen über Ihre Entscheidung aus.“ Und im Nu war die Angelegenheit geklärt.

Ein wesentlicher Punkt ist hier erwähnenswert. Für die Regierung oder die Aufsichtsbehörden gab es keinen rechtlichen oder regulatorischen Aspekt mehr, um das Projekt zu vereiteln. Es handelte sich zu 100 % um einen politischen Mord – einer, der durch Einschüchterung von Bankinstituten, die sich an den Folgen beteiligt waren, ausgeführt wurde.“

Gelernte Erkenntnisse

Die Lehren aus der Reise von Libra/Diem im Bereich der Blockchain-basierten Finanzinnovation sind für die Zukunft von unschätzbarem Wert. In erster Linie wird betont, wie wichtig es ist, das Vertrauen der Regulierungsbehörden und der Öffentlichkeit zu gewinnen, ein entscheidender Faktor für Technologiegiganten mit fragwürdiger Vergangenheit. Zweitens unterstreicht es, wie wichtig es sowohl für Start-ups als auch für etablierte Akteure ist, sich sorgfältig durch politisches und regulatorisches Terrain zu bewegen und dabei die Zusammenarbeit zu fördern.

Obwohl es Libra nicht gelang, seine Ambitionen zu verwirklichen, löste es weltweite Diskussionen über die Zukunft digitaler Währungen und deren Auswirkungen auf die Transformation des Finanzsystems aus. Für Marcus von Facebook mag das Konzept des für das Internet konzipierten Geldes aufgeschoben worden sein, aber die damit aufgeworfenen Fragen hinsichtlich Zugänglichkeit, Effizienz und Kontrolle sind immer noch genauso wichtig wie zuvor.

Darüber hinaus erklärte er in seinem Schreiben zu Wir haben auch die wichtigste Lektion erkannt: Wenn man ein globales Geldnetz aufbauen will – eines, das täglich Billionen verwaltet und ein Jahrhundert lang bestehen soll –, muss es auf möglichst unparteiischer, dezentralisierter und stabiler Basis basieren. unbesiegbare Plattform, und das ist zweifellos Bitcoin.

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2024-12-02 07:56