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Als erfahrener Krypto-Investor, der zahlreiche Marktzyklen überstanden und den Aufstieg und Fall verschiedener Plattformen miterlebt hat, kann ich nicht umhin, ein Déjà-vu-Gefühl zu verspüren, wenn ich über den Untergang von BlockFi lese. Dass das California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) endlich gegen BlockFi vorgeht, scheint für viele betroffene Investoren wie mich ein Fall von zu wenig und zu spät zu sein.
Die verspätete Reaktion des Ministeriums für Finanzschutz und Innovation ist auf eine Reihe von Untersuchungen und Klagen zurückzuführen, die durch die Nichteinhaltung der strengen kalifornischen Finanzvorschriften gemäß dem California Financing Law (CFL) durch BlockFi ausgelöst wurden. Dieses Urteil verbietet BlockFi dauerhaft die Kreditvergabe innerhalb des Staates, was einen erheblichen Rückschlag für das Unternehmen darstellt, da es an der Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen arbeitet.
Zunächst, im November 2022, stoppte das DFPI vorübergehend die Lizenzvergabe von BlockFi. Diese Aktion folgte kurz nachdem BlockFi bereits Insolvenz angemeldet hatte. Das DFPI führte an, dass BlockFi gegen mehrere Interpretationen zum finanziellen Verbraucherschutz verstoßen habe, was möglicherweise die Sicherheit der Kreditrückzahlung und das Wohlergehen der Verbraucher gefährde. Zu den erheblichen Verstößen gehörte, dass BlockFi die Fähigkeit der Kreditnehmer zur Rückzahlung von Krediten nicht bewertete und vor der Auszahlung von Kreditmitteln an Kreditnehmer Zinsen erhob.
Die nachträgliche Analyse des DFPI zeigt, dass BlockFi seinen Kreditnehmern weder die erforderlichen Kreditberatungsdienste zur Verfügung stellte noch Rückzahlungsdaten an Kreditauskunfteien meldete. Dieses Versäumnis kann erhebliche, langfristige Folgen für die Bonität und zukünftige Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern haben.
Als Krypto-Investor habe ich BlockFi genau beobachtet und ihre Kreditvergabepraktiken wurden kürzlich auf den Prüfstand gestellt. Es wurde festgestellt, dass sie die effektiven Jahreszinsen (APRs) in ihren Kreditoffenlegungsdokumenten falsch dargestellt hatten, was Bedenken hinsichtlich der Transparenz aufkommen ließ. Infolgedessen beschloss das Ministerium für Finanzschutz und Innovation (DFPI), eine Geldstrafe von 175.000 US-Dollar gegen BlockFi zu verhängen. Angesichts des aktuellen Insolvenzstatus von BlockFi verzichtete das DFPI jedoch großzügig auf diese Strafe, um dem Unternehmen die Möglichkeit zu geben, seine Ressourcen auf die Begleichung seiner Schulden gegenüber Gläubigern zu konzentrieren. Diese Gläubiger warten immer noch auf ihre Entschädigung, während BlockFi seine Geschäfte weiterhin abschließt.
Abgesehen von den regulatorischen Problemen, mit denen das Unternehmen in Kalifornien konfrontiert war, kann die finanzielle Instabilität von BlockFi auf seine erhebliche Verbindung zum Untergang von FTX zurückgeführt werden, einer bekannten Kryptowährungsbörse, die von Sam Bankman-Fried verwaltet wird. Im Juli 2022 verlängerte BlockFi eine Kreditlinie in Höhe von 400 Millionen US-Dollar und hatte ein zusätzliches Darlehen in Höhe von 275 Millionen US-Dollar bei FTX US. Dies machte FTX zu einem der bedeutendsten ungesicherten Gläubiger von BlockFi. Als FTX im November 2022 Insolvenz anmeldete, erlitt BlockFi einen schweren finanziellen Rückschlag, der schließlich dazu führte, dass das Unternehmen selbst Insolvenz anmeldete und seinen Betrieb einstellte.
Im März 2024 einigte sich BlockFi auf einen Vergleich in Höhe von 875 Millionen US-Dollar mit den Konkursmasse von FTX und Alameda Research, einem verbundenen Handelsunternehmen. Dieser Schritt zielte darauf ab, einen Teil der finanziellen Verluste von BlockFi auszugleichen. Der Vergleich ermöglichte es BlockFi, im Juli 2024 erste Gläubigerrückzahlungen über die Coinbase-Plattform einzuleiten, als Teil seiner laufenden Bemühungen, seine Schulden zu begleichen. Dennoch wurden die ausstehenden Verbindlichkeiten von BlockFi im April 2023 voraussichtlich 10 Milliarden US-Dollar übersteigen, was aufgrund des finanziellen Scheiterns Auswirkungen auf über 100.000 Gläubiger hatte.
Obwohl keine BlockFi-Benutzer geschützt werden, betonte DFPI-Kommissarin Clothilde V. Hewlett in einer ironischen Erklärung das Engagement der Regulierungsbehörde für den Schutz der Verbraucher auf dem kalifornischen Finanzmarkt, insbesondere in aufstrebenden Sektoren wie der Krypto-Kreditvergabe, die oft ein höheres Risikoprofil aufweisen. „Während wir Innovationen auf unserem Finanzmarkt fördern, müssen Unternehmen Gesetze einhalten und Verbraucher schützen, um weiterhin in Kalifornien tätig zu sein“, erklärte Hewlett in einer Pressemitteilung.
Der endgültige Rückzug von BlockFi aus Kalifornien ist auf den Widerruf ihrer Lizenz zurückzuführen, ein Schritt, der auf die Schließung ihrer Webplattform im Mai 2024 folgte.
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2024-11-09 16:54